首份上市银行三季报登场：平安银行不良贷款较上年末实现“双降”

每经记者 胡琳    每经编辑 易启江    

上市银行首份2020年三季报登场！

10月22日，平安银行发布三季报，根据报告披露，截至2020年9月末，该集团口径资产总额4.35万亿元，较上年末增长10.4%。

随着利率市场化改革推进，银行业整体面临息差收窄的压力，不少银行在中间业务板块发力，将中收作为新的利润增长点。

记者注意到，平安银行非息收入板块的手续费及佣金净收入增长可观。2020年1-9月，该集团实现非利息净收入414.10亿元，同比增长12.9%。

同时，受新冠疫情影响，国内经济增速放缓，部分企业和个人还款面临较大压力，给银行资产质量管控带来新挑战。不过从平安银行不良贷款数据来看，整体资产质量风险可控。2020年9月末，平安银行不良贷款率为1.32%，较6月末和上年末均下降0.33个百分点；不良贷款余额为340.44亿元，较上年末下降11.0%。

值得一提的是，根据平安银行三季报，该行私行资产管理规模突破万亿，跻身私行万亿俱乐部。

不良贷款较上年末实现“双降”

2020年1-9月，该集团实现营业收入1165.64亿元，同比增长13.2%；实现减值损失前营业利润833.13亿元，同比增长16.2%；由于受疫情带来的不确定性影响，该集团动加大了拨备计提力度，加大不良资产核销处置，提升拨备覆盖率，净利润同比下降5.2%，达223.98亿元，但降幅较上半年有所改善。

值得一提的是，随着利率市场化改革推进，银行业整体面临息差收窄的压力，不少银行在中间业务板块发力，将中收作为新的利润增长点。

记者注意到，平安银行非息收入板块的手续费及佣金净收入增长可观。2020年1-9月，该集团实现非利息净收入414.10亿元，同比增长12.9%，主要得益于个人代理基金及信托计划手续费收入和对公传统业务手续费收入等非利息净收入增长。

近年来，居民整体存款余额增速低位运行，金融脱媒影响不断深化，银行揽存难度增加，但近年来平安银行客户存款依旧稳步增长。

从平安银行负债端来看，近年来该行客户存款规模稳步增长，相对低成本、稳增长的负债端存款成为该行的护城河。

截至2020年9月末，该集团负债总额3.99万亿元，较上年末增长10.0%，其中，吸收存款余额2.55万亿元，较上年末增长4.6%。1-9月个人存款平均成本率较去年同期下降21个基点至2.44%。

同时，得益于存款付息率低于其他项负债，可为降低小微企业融资成本提供空间。截至2020年9月末，该集团发放贷款和垫款总额2.59万亿元，较上年末增长11.3%；1-9月，发放贷款和垫款平均收益从去年同期6.63%下降至6.16%。

受新冠疫情影响，国内经济增速放缓，部分企业和个人还款面临较大压力，给银行资产质量管控带来新挑战。不过从平安银行不良贷款数据来看，整体资产质量风险可控。

2020年9月末，平安银行不良贷款率为1.32%，较6月末和上年末均下降0.33个百分点；不良贷款余额为340.44亿元，较上年末下降11.0%。

根据三季报，2020年1-9月，考虑新冠疫情对经济和资产质量影响存在较大的不确定性，一方面本该行主动加大拨备计提力度，在持续加大贷款和垫款减值损失计提的同时，进一步加大非信贷资产减值损失的计提力度；另一方面，该行主动加大资产处置力度，除持续推进对贷款和垫款的处置外，也有序推进非信贷资产的处置工作。

私行AUM突破万亿

2020年是平安银行启动新三年战略的起点。该行表示，2020年1-9月，持续贯彻零售业务“3+2+1”经营策略，全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块，提升“风险控制、成本控制”2大核心能力，构建“1大生态”驱动融合。

基础零售方面，2020年9月末，该行管理零售客户资产（AUM）24881.71亿元，较上年末增长25.5%；零售客户数10364.34万户，较上年末增长6.8%；平安口袋银行APP注册用户数10796.76万户，较上年末增长20.7%，月活跃用户数（MAU）达3247.15万户。

值得注意的是，根据平安银行三季报，该行私行资产管理规模突破万亿，跻身私行万亿俱乐部。

私行方面，2020年9月末，该行财富客户92.25万户，较上年末增长18.4%；私行达标客户5.53万户，较上年末增长26.3%，其中私行达标客户AUM规模10494.94亿元，较上年末增长43.0%。

值得一提的是，就在不久前的中期业绩会上，平安银行行长特别助理蔡新发明确提出了平安私人银行业务的短期新目标：用两年时间将私行AUM规模做到2万亿元。

消费金融方面，2020年9月末，该行个人贷款余额14992.61亿元，较上年末增长10.5%。

其中，在信用卡板块，2020年9月末，该行信用卡流通卡量达到6306.71万张，较上年末增长4.5%；信用卡贷款余额5280.84亿元，已恢复至上年末水平的97.7%，较6月末提升3.0%；2020年1-9月信用卡总交易金额25212.19亿元，同比增长2.7%，其中三季度总交易金额较二季度提升10.1%；信用卡商城交易量同比增长12.8%。

封面图片来源：摄图网