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每经专访平安银行资产负债总监兼资产负债管理部总经理潘梅: 降低银行负债水平,提升竞争优势,让利实体经济

每日经济新闻 2020-09-28 17:38:42

每经记者 胡琳    每经编辑 易启江    

近年来,在全球经济下行和国内经济转型的双重压力及央行LPR改革的背景下,为积极落实国家各项调控政策,更好地满足实体经济日趋多样化的金融需求,国内商业银行资产负债管理正面临全新挑战。

2020年,平安银行全面升级了新三年战略。在平安银行半年报业绩发布会上,该行董事长谢永林公开表示,平安银行未来三年的业务目标,是重塑资产负债表,打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片,打造低风险、低成本、稳收益的可持续发展模式。

近期,平安银行资产负债总监兼资产负债管理部总经理潘梅接受《每日经济新闻》记者专访,详解了银行业未来资产负债形势、平安银行如何加强主动资产负债管理,让利实体经济等问题。

图片来源:平安银行供图

实现“低成本、低风险、稳收益”发展

银行业是典型的“亲经济周期”行业,经济增长的复杂性不仅会使商业银行盈利增速的波动性加大,而且会导致资产质量的不稳定性加大。面对全新的经营及市场环境,商业银行高成本、高收益、高风险“三高”的业务发展模式已不可持续。如何通过资产负债管理推动银行经营转型,适应供给侧结构性改革、经济转型升级、技术创新变革等带来的挑战,支持加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,都是经济新常态下银行资产负债管理面临的重要主题。

对于经济新常态的挑战,潘梅告诉记者,银行业务增速放缓、利差收窄、风险也会加大,降低银行负债水平不仅是竞争优势的问题,更是未来银行生死挑战的关键。

同时,降低负债端成本也是银行可持续服务实体经济的关键。新冠病毒肺炎疫情爆发以来,银行业着力全面开展疫情防控和金融服务支持工作。在第十二届陆家嘴论坛上,中国人民银行行长易纲表示,预计金融系统通过三方面今年全年向企业让利1.5万亿元。

新冠疫情以来,货币政策发力在逆周期政策中扮演了重要角色。年初以来央行三次(定向)降准、降低政策操作利率、增加再贷款再贴现额度,引导1年期LPR报价下行30bp,5年期LPR报价下行15bp。

然而与资产端利率下行趋势相比,商业银行负债成本仍处于高位,银行负债成本过高逐渐成为制约银行贷款利率进一步下降的重要阻力。同时,如果仅仅是资产端的单向让利会影响银行的资本内生能力,降低银行、尤其是资本短缺的中小银行的实体经济服务能力。银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐曾表示,要想更好发挥货币政策效力,提升银行服务实体经济能力,关键在于降低银行负债成本。

“在服务实体经济的背景下,银行可持续地支持实体经济,一定要把自身的负债端成本压降下来,为实体经济腾挪更多让利空间。”潘梅告诉记者。

此外,潘梅提到,对于银行自身要走“低成本、低风险、稳收益”的长效稳健发展之路,一定要降低负债端成本。

围绕如何降低负债成本、优化资产负债表,平安银行已针对各业务条线都制定了一系列的策略和实施方案。“在全行的资产负债资源配置规划上,在规划和考核方面我们已经开始调整了。”潘梅告诉记者。

零售业务上,为实现零售负债成本整体下降,负债结构的持续优化,平安银行进一步细化零售客户分层,围绕零售客户不同类型的账户,配套更多的综合化产品服务及数据化管理手段,实现零售活期存款及中收占比不断提升。

为推动对公负债结构转型,平安银行围绕战略客户、供应链金融客群及小微客群,依托对公保证金、支付结算、财资管理、政府及各类投融资账户,更多聚焦医疗健康、电子信息等行业及产品服务,加快行业客群整合营销,并同步重建交易银行的优势,实现对公结算资金大量沉淀,增强获客能力,推动行业银行、交易银行的不断升级。

为获取更多的同业客户、降低负债成本奠定基础,平安银行在资金同业业务方面,围绕“交易驱动、销售驱动、负债驱动”,实现智慧交易、智慧销售及智慧管理,做实投资、销售、托管、监管及主动负债五大账户。

拓展更多下降空间让利实体经济

在潘梅看来,资产负债部门就是一个平衡量、价、险的部门。过去平安银行零售转型的三年,为了配合零售转型,该行侧重负债的规模,而新三年要强调量价平衡。潘梅告诉记者,因为存款立行这是根本,没有负债端的规模也很难支持实体经济发展。

实际上,平安银行为了加强主动资产负债管理,优化负债结构,今年上半年该行在低利率窗口成功发行首期小型微型企业贷款专项金融债券,降低融资成本。

今年以来,在疫情冲击及全球量化宽松的环境下,国内不断落地宽松货币政策,债券市场收益率一度出现较大幅度下行。同时,国家多部委同步陆续出台相关政策,鼓励银行通过发行专项金融债支持实体经济发展。

平安银行启动了500亿元小微债发行计划,在发行计划获得监管核准后,立即启动首期300亿元小微债,最终发行价格2.30%,大幅拉低平安银行历史最低发行价格近150bp。按照最新市场价格测算,此次发行300亿小微金融债年化节约成本已超3亿元。

据悉,该期债券募集资金已全部用于发放小微企业贷款。6月末,该行累计投放单户授信1000万(含)以下的小微企业贷款1149亿元,新发放小微贷款平均利率较年初已进一步下降0.80个百分点。

在压降负债的过程中,潘梅坦言规模增长存在压力。不过她表示,背靠国内最大的全牌照综合金融平安集团,平安银行具有丰富的业务资源和科技优势。

封面图片来源:平安银行供图

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