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招行行长田惠宇:招行在疫情中受五方面影响,零售占比不是越高越好

每日经济新闻 2020-03-23 21:43:31

每经记者 胡琳    实习编辑 段炼    

3月23日,招商银行在线上举行了2019年业绩发布会。

会上,招行行长田惠宇直言疫情对招行的影响,以及接下来将会采取的策略。

这几年大家都普遍看好零售,零售占比高的银行抗风险的能力强、波动小。不过此次会上,田惠宇谈及对于零售的新看法:零售占比并非越高越好。

田惠宇表示,零售业务如果没有特色、强劲的“两翼”,“一体”也走不远。

同时,对于净息差,田惠宇直言不讳:“大家对我们净息差不要抱有幻想,我们不可能逆势而行,我们能做的是继续保持净息差行业领先优势。”

疫情对招行的影响

对招商银行来说,挑战和机遇是并存的。

招行董事长李建红表示,目前来看,疫情对前两个月招商局集团相关企业都造成了较大的冲击,3月份部分指标开始回升好转,对银行业有以下几方面机会:一是政策性机会,新基建、老基建等基建项目融资需求明显增多,政府采购和电子政务等合作机会的不断增加,机会很多。二是恢复性机会,直接的恢复性机会来自于零售业务,间接的恢复性机会主要来自经营受短暂影响,疫情后很快回复正常的企业客户。三是产业性机会,医疗卫生主线中阶段性机会及业务融合发展机遇,以及线上化主线中信息技术产业链机会及新经济布局机遇等。

关于疫情对招行的影响,田惠宇直言不讳称主要受影响的包括以下五个方面:

一是获客,一季度特别是2月份零售的借记卡和信用卡的获客数量大幅度减少,新注册企业同比大幅度减少,小企业客户增长大幅度减少。

二是存贷款,对公贷款稳定增长,受影响最大的是零售中的信用卡、小微贷款和房贷。

三是净息收入,一方面由于招行信贷结构发生了变化,2月份情况来看,主要是因为零售业务信贷的投放速度下降,相对高收益资产占比下降;另一方面受到市场利率下行的影响。在上述两个因素共同作用下,净息收入受到一定的影响。

四是中间业务收入,信用卡和借记卡的交易结算下行,影响信用卡、借记卡的业务收入;发债、资管项目投放因为疫情期间的隔离,而导致尽调难以进行,业务收入受到一定的影响。

五是最直接、最大的影响是资产质量,信用卡和个贷的还款能力、意愿都在下降,2月份信用卡和房贷、小微逾期率同比大幅度提升。

但是田惠宇表示,除了刚才讲的五个方面影响外,目前也有一些好消息:一是线上优势和财富管理的优势在疫情期间得到了充分的发挥,理财和基金销售同比大幅度增加,支撑、推动零售AUM的平稳增长。二是金融市场类业务没有受到这次海内外市场,特别是境外市场大幅度波动的影响,反而部分受益。债券投资方面,2019年下半年,招行加大了债券投资力度,拉长了久期,所以债券组合的差价和浮盈都有大幅度提升;外汇和贵金属方面,由于采取了严格控制敞口和期权组合两个策略,在市场大幅波动中不仅没有损失,反而还小有斩获。三是招银避险工具,为客户提供的避险工具产品系列在这轮的波动中发挥了很好的作用,同比交易量大幅度提升。四是理财的净值基本保持稳定。

招行对于下一步策略新思考

疫情的突发让各行各业收到严重的冲击,疫情下各行各业也在努力变革来突破重围。

面对疫情带来的压力,招行也对下一步的策略有了新的思考。

首先,坚持“一体两翼”的定位。田惠誉表示,招行做了很多压力测试,每年都做压力测试,唯独没有做疫情下的压力测试,而这次疫情让我们看到,“一体两翼”的两翼有可能成为平衡招行财务表现的重要因素。

同时,田惠宇对于零售也提出了新的看法:零售占比并非越高越好。

田惠宇表示:“这几年大家都普遍看好零售,都说零售占比高的银行抗风险的能力强、波动小。然而,这并不意味着零售的占比越高越好,目前我们零售占比超过55%,五年规划大概在60%左右,我认为这个规划是合适的,特别是这次疫情让我们重新思考这个战略定位、战略规划的适当性。零售业务如果没有特色、强劲的‘两翼’,‘一体’也走不远。”

第二是关于资产质量,短期受冲击比较大的是零售,零售冲击比较大的是信用卡业务。同时,接下来招行对于部分小微贷款将会收紧。

不过,田惠宇称,这次疫情只是按了暂停键,对信用卡业务短期内会产生一些影响,随着复产、复工、经济形势的平稳,相信还会恢复。大家不用有太多的担心。房贷还是坚持既往的策略,聚焦好房、好客户、好区域。小微也不是特别的担心,招行小微贷款80%以上有优质资产抵质押,抵质押率超50%。在当前形势下,今年可能会对抵质押物在三四线城市的小微贷款在策略上更紧一些。

对于投资人最关心的净息差问题,田惠宇解释道:“首先要回答大家关注的,为什么招商银行去年净息差逐季下降?简单来说,这是我们主动资产负债管理、平衡当期财务表现和客户需求的结果,即主动作为的结果。”

不过,他直言,“大家对我们净息差不要抱有幻想,我们不可能逆势而行,我们能做的是继续保持净息差行业领先优势。”

关于中间业务,今年招行中间业务在以下六个领域仍有机会,包括财富管理、信用卡、资管业务、托管、投行和金融市场。

最后,是资产投放策略。田惠宇表示,首先是零售贷款,信用卡贷款增速会比去年低,房贷保持较快增长,小微贷款保持合意增长。小微贷款合意增长,一方面是符合各方面政策要求,另一方面也是要保持商业可持续。批发业务的项目储备充足,我们对今年批发业务的资产投放比较有信心,特别是围绕新动能、基建补短板、新基建、国企混改等领域,区域上主要围绕粤港澳大湾区和长三角一体化,做了一些储备。

封面图片来源:摄图网

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