疫情对小微企业影响有多大？金融是如何抗击疫情的？国新办这次发布会有几大利好

每经记者 袁园    每经编辑 易启江    

突如其来的疫情对一些行业带来了极大的影响，使其不得不按下暂停键：全国零售和餐饮企业销售额受损；全国旅游人数同期锐减，交通运输行业出行人数骤然减少；众多线下教育培训机构延期授课等。

在这些行业中，不乏中小微企业的身影，作为社会经济的一份子，中小微企业的抗风险能力通常较弱。2月7日，国务院应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情联防联控机制举行了新闻发布会。会上，银保监会副主席周亮就服务中小微企业的措施、中小微企业的不良贷款率走势等问题给出回应。

中小微企业不良贷款率是否会上升？

“此次疫情突发性强，涉及面广，特别是关乎人民群众的生命安全和身体健康。当前，最重要的任务就是打赢疫情防控的阻击战。”周亮表示，在这场战役中，金融系统责无旁贷，疫情越是吃紧，金融就越要发挥积极作用，这也是我们金融系统以实际行动践行“两个维护”的具体体现。在做好金融系统自身疫情防控工作的同时，推动银行业、保险业为疫情的防控提供强有力的金融支持。

周亮指出，2019年普惠型小微企业贷款的不良率是3.22%，比2018年下降了一个百分点。客观来讲，这一次的疫情对小微企业，特别是住宿、旅游、餐饮等这一类的小微企业造成了一定的影响。但是总的来看，总量不会太大，严重的疫区主要是湖北武汉等地区，可能受到影响更严重一点。其他地区受这次春节因素的影响和防控措施会有一定的加大，我们预判不良率会有所上升。

不过，周亮也指出，从整个金融体系的运行情况来看，去年化解了2.3万亿的不良资产，小微企业的不良占比是比较小的。另外银行的拨备覆盖率达到了180%以上，有充足的资源来应对不良的上升。

周亮认为，就经济和金融、实体经济的关系，大家还是要从长远来看，因为疫情应该说还是暂时的，从中国经济的韧性和回旋余地来看，很快就会过去，不会对整个金融造成大的影响。

中小微企业融资难融资贵问题是否会加剧？

“银保监会一直高度重视小微企业的融资难融资贵问题，2019年我们在这项工作上付出了极大的努力。”周亮表示，普惠型的小微企业贷款余额2019年增长了2万多亿元，增速达到了24.6%，这个增速是远远高于各项贷款增速的；贷款企业的户数增加了389万户，新发放贷款平均利率比2018年下降了0.69个百分点，再加上其他融资成本的降低，合计整个小微企业的综合融资成本下降已经超过1个百分点。

受到这次疫情的影响，不少小微企业出现了一些暂时性的困难，银保监会指导银行、保险机构采取了多种帮扶措施，比如很多大行和股份制银行对湖北省内的小微企业贷款利率在去年的基础上再次下调0.5个百分点。而且不少银行还为受疫情影响的小微企业增加了专项的信贷额度，对逾期的利息给予了减免，为小微企业提供了有力的融资支持，这是从当前应急的情况来看。

周亮介绍称，今年银保监会将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面来着手来做好小微企业的金融服务。增量是单户授信1千万元及以下的普惠型小微企业贷款要实现“两增”，贷款的增速不低于各项贷款的增速，有贷款余额的户数不低于上年水平。降价，就是要努力实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低。提质，就是要努力提高小微企业贷款中的信用贷款、续贷和中长期贷款的比例。这也是困扰企业的一个难点。另外是扩面，指的是新增贷款要更多投向首次从银行机构获得贷款的小微企业，就是首贷率要提高。

银保监会有哪些解决融资难的具体措施？

具体措施有以下几方面：一是增加有效供给，商业银行要单列小微企业的信贷计划，对分支机构要层层分解，压实责任。同时，发挥好政策性银行的逆周期调节作用，支持其运用资金优势，与中小银行规范开展面向小微企业的转贷款业务。重点支持加大对制造业小微企业的投放。引导银行细分小微企业的客户群体，形成小微金融市场既相互竞争又各有侧重的格局，促进金融服务的下沉。

二是优化信贷结构。在监管的评价体系中，设置专项的指标，强化政策导向，引导银行加大对小微企业首贷和续贷的力度，丰富信用贷款、中长期贷款的产品，更好的匹配和满足小微企业的融资需求。   

三是进一步推动降低小微企业融资成本。指导银行机构根据LPR的形成机制合理确定小微企业的贷款利率，督促大型银行和股份制银行发挥低利率融资的头雁作用，重点指导使用了支小再贷款和政策性银行转贷款低成本资金的中小银行也要降低他们的贷款利率。同时，严格查处小微企业融资中的不合理收费问题，例如以存定贷等，我们今年还是要加大查处力度。虽然这个问题在反复强调，但是总是有一些敢于去触碰底线的机构和个人，所以今年这方面的查处力度绝不手软。

四是进一步落实差异化监管政策，优化小微企业贷款的风险分类制度，全面落实授信尽职免责的政策，适当提高小微企业的不良贷款容忍度，就是说我们对小微企业的贷款不良率的容忍度要比正常企业再高一点。建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制。

五是利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业的金融服务质效，进一步丰富我们的信息数据，改进小微企业授信的审批和风控模式，提高信贷的响应、审批、发放效率，降低小微企业的申贷成本。

六是加强信用信息的整合与共享，因为小微企业很多财务报表，包括一些资金流，帐目不是很完整。下一步我们在信用信息上要整合，也就是要深化与发改委、财政、税务、海关、市场监管等部门的合作，推动地方政府完善信用信息的平台建设，为小微企业融资提供良好的信用信息的支撑。

金融业在疫情防控当中做了哪些工作？

“金融是经济的血脉，与社会生产生活、人民的生活需要都是紧密相连的。”周亮表示，疫情发生以来，银保监会立即行动，下发了文件和通知，按照“跨前两步”的要求部署了一系列措施，比如银行保险业系统做好自身的疫情防控工作；保障金融服务的安全和顺畅；强化对受疫情影响群众的金融服务；加大对疫情防控一线企事业单位的金融支持；做好对受困企业的金融服务；维护金融市场的稳定等。

除此之外，银行保险业积极主动作为，切实履行社会责任。在加强融资对接的同时，对于生产医疗器械、药品、防护服、口罩、消毒用品的企业，重点是疫苗的研发企业，对他们的融资需求我们都主动上门去服务，提供优惠的利率和专项贷款额度，全力保障抗击疫情的资金需求。

初步统计，银行保险业对这方面的重点信贷投放累计已达到了2100多亿元。据不完全统计，截至昨天，银行保险机构和和行会协会累计捐款超过18亿元。下一步，银保监会将坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，迎难而上，敢于斗争，保持严、细、深、实的工作作风，在支持疫情防控、服务实体经济、维护金融稳定方面主动作为，为打赢疫情的阻击战贡献我们的力量。

封面图片来源：摄图网