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中国建设银行副董事长、行长刘桂平:推动商业银行资管转型需强化六大能力

每日经济新闻 2019-07-28 13:21:50

在多层次资本市场建设稳步推进的大背景下,将加强研究能力建设,培养积累对复杂金融资产拆解和定价的能力,形成对可投资资产的内部评级评估,测算各资产大类基本的风险收益特征,理解资产大类之间的相关性,做好大类资产配置。

每经记者 胡琳    每经编辑 陈星    

经过多年的发展,目前我国资管产品的规模已经突破80万亿元,其中银行系资管规模超过一半,银行系资管的高质量发展对推动整个行业的高质量发展举足轻重。

7月27日,中国建设银行副董事长、行长刘桂平在中国财富管理50人深圳论坛上表示,去年中央全面深化改革委员会审议通过的“资管新规”,第一次系统、全面、清晰地界定了中国的资管行业,建立了资管标准、统一了监管规制,开启了中国资管行业回归本源、规范发展、深度竞合的2.0时代,也为商业银行统筹推进资管业务转型发展提供了历史性的机遇。

在他看来,商业银行直接经营资管业务已超过十年,取得过骄人的成绩,收获过成功的经验,也累积了不少风险。灰犀牛虽远,但我们不能放松警惕。

图片来源:视觉中国

资管业务发展要实现三个协同

打铁还需自身硬。在刘桂平看来,推动商业银行资管业务的转型发展,需要重点强化六个方面的能力,分别是资产配置能力、风险管理能力、投资应变能力、渠道销售能力、协同作战能力、金融科技应用能力。

在资产配置能力方面,在多层次资本市场建设稳步推进的大背景下,将加强研究能力建设,培养积累对复杂金融资产拆解和定价的能力,形成对可投资资产的内部评级评估,测算各资产大类基本的风险收益特征,理解资产大类之间的相关性,做好大类资产配置。

在风险管理能力方面,刘桂平提到,要认真落实存量业务的整改,有序压降老产品、稳步推进存量资产非标转标、回表、风险资产处置等工作,确保在整改过程中不发生新的风险;要严格按照“资管新规”的要求,规范发展新业务,建立风险管理三道防线,提升内控管理水平,严格管理关联交易和内部交易。

在投资应变能力方面,将深入研究,加强对经济周期和金融周期的理解,加强对宏观经济走势的预测,根据利率、汇率、大类资产价格的变动及时调整投资策略。用好对冲、套保策略以及各类风险缓释工具。保持对极端事件的警惕性,认真做好压力测试和相应对策安排。

在渠道销售能力方面,传统资管业务主要销售渠道是银行网点的柜面,主要客群是中高收入人群。互联网时代,针对资管业务的销售渠道要关注两个关键词——流量和渠道下沉。“我们将研究各类场景,在场景的流量中搭建资管的渠道、布放资管产品。渠道下沉意味着资管的客户从中高收入人群拓展到普通人群,资管的普惠特征将凸显。”

在协同作战能力方面,对商业银行集团来说,其资管业务发展要实现三个协同,即集团母子公司协同、板块内部协同、行业生态协同。通过这三个协同,搭建科技共享平台,不断提高集约化水平,提升综合金融服务能力,最终实现可持续发展。

其中,刘桂平指出实现三个协同并非易事。他表示,母行与各子公司既要实现风险隔离又要实现业务协同,各子公司之间要实现错位经营、补位发展。这些都需要整体提高银行集团内部的管理水平和协调能力,需要各子公司提高战略站位,不断细分市场,全面提高团队作战能力。

在金融科技应用能力方面,金融与科技深度融合发展是大势所趋。依托先进、有效的金融科技做好商业银行资管业务,需要充分认知传统金融与互联网行业的基因差异,做好内生开发,加强外部合作。

以资管力量服务实体经济

服务实体经济一直是金融服务机构的工作重点之一。实体经济健康持续繁荣、产业生命周期迭代所需的金融服务仅靠商业银行传统信贷难以满足。资管行业资金具有多样化特征,即可以投资初创企业也可以投资成熟企业。刘桂平表示,“商业银行的资管业务,将以资管的力量引导社会资金流向国家战略新兴产业、制造业、高新技术产业和民营企业、小微企业。”

助力金融改革开放方面,刘桂平表示,中国的资产管理业务前景广阔,但在经营理念、经营方式、产品设计以及服务功能等方面相比国际领先同业还有较大差距。我们尚未经历国际竞争的大风大浪,尚未经历完整经济周期的考验,我们需要也愿意与国外头部资管公司、在专业投资领域有特色的公司加强合作。国外资管公司的进入,不仅有利于我们学习领先的投资研究方法和资产配置手段,更能让我们打开眼界。我们将以开放的姿态,在更大的范围、更宽的领域对标国外先进资管同业,敢比善学,持续提升资管行业参与国际竞争的能力。

此外,刘桂平表示,资产管理要逐渐扮演好多层次资本市场主要机构投资者的角色,通过债券、非标、同业、外汇等多类型投资,成为资本市场的重要参与者和稳定器。通过在资管领域持续精耕细作,实现连接金融机构、拓展金融业务、活跃金融市场、丰富金融工具、创新金融产品、引领金融科技的长远目标。这既是资产管理行业的社会责任,更是资管行业长期、健康、稳定发展的内在要求。

据悉,建设银行积极发起设立全资子公司——建信理财有限责任公司,并于6月3日开业,这标志着表外业务在公司治理层面实现彻底风险隔离,银行资管公司化、专业化运营时代正式到来。

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