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国常会:以奖代补 支持部分城市开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点

每日经济新闻 2019-06-26 21:59:33

6月26日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,确定进一步降低小微企业融资实际利率的措施,决定开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点。

每经记者 边万莉    每经编辑 卢九安    

图片来源:摄图网

6月26日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,确定进一步降低小微企业融资实际利率的措施,决定开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点。下一步,要坚持实施稳健的货币政策,保持松紧适度,并根据国际国内形势变化适时预调微调,保持流动性合理充裕,确保小微企业贷款实际利率进一步降低。

中国银行国际金融研究所研究员范若滢接受《每日经济新闻》记者采访时表示,解决民营和小微企业融资问题是一个系统性工程,需要多方共同合作,从融资总量、结构、工具、环境等方面综合发力。支持部分城市开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点,有利于在这些地区开展先行先试,探索解决民营和小微企业融资的综合方案。

金融机构发行小微企业金融债券规模要力争达到1800亿元以上

为确保小微企业贷款实际利率进一步降低,会议提出了几项具体措施。首先,是深化利率市场化改革,完善商业银行贷款市场报价利率机制,更好发挥贷款市场报价利率在实际利率形成中的引导作用,推动银行降低贷款附加费用,确保小微企业融资成本下降。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼向《每日经济新闻》记者表示,降低小微企业融资成本,需要综合施策。通过改革来降低小微企业融资利率是众多举措之一,如进一步深化利率市场化改革,积极稳妥推进利率“两轨合一轨”,引导利率中枢下行。2013年10月,央行推出贷款基础利率(LPR)集中报价和发布机制,但LPR对商业银行影响十分有限。在目前各类贷款业务定价中,以LPR作为定价基准的信贷业务规模占比较小。而且,LPR与贷款基准利率变化基本一致。下一步,应进一步完善LPR形成机制,增强LPR的市场认可度和公信力,逐步让LPR替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”。

同时,会议表示要支持中小微企业通过债券、票据等融资。完善商业银行服务小微企业监管考核办法,提高银行对小微企业贷款能力。今年金融机构发行小微企业金融债券规模要大幅超过去年,力争达到1800亿元以上。

此外,会议指出,要实施好小微企业融资担保降费奖补政策,发挥国家融资担保基金作用,降低再担保费率,引导担保收费标准进一步降低。董希淼表示,降低小微企业融资成本,还要降低贷款利息之外的其他融资成本。如充分发挥国家融资担保基金作用,降低再担保费率,引导对小微企业贷款的担保收费标准进一步降低;商业银行也要进一步降低小微企业贷款的附加费用。降低上述费用,要采取市场化方式,由相关机构与小微企业自主商量确定。

以奖代补方式支持部分城市开展综合改革试点

值得一提的是,会议还决定,中央财政采取以奖代补方式,支持部分城市开展为期3年的深化民营和小微企业金融服务综合改革试点,在扩大民营和小微企业融资规模、提高便利度、降低融资成本、完善风险补偿机制、金融服务创新等方面进行探索,引导更多金融资源支小助微。

中国民生银行首席研究员温彬告诉《每日经济新闻》记者,“这一举措实际上就是要解决小微企业目前面临一些金融方面的问题,比如融资难、融资贵、融资慢以及担保机制等,满足小微企业的个性化经营需求。中央财政以奖代补来支持地方政府发挥多方面的力量合作,来支持、提升对民营和小微企业的综合金融服务能力。”

需要注意的是,会议还提出,为支持创新发展、强化知识产权保护利用、促进扩大就业,会议要求,支持扩大知识产权质押融资,以拓宽企业特别是民营小微企业、“双创”企业获得贷款渠道,推动缓解融资难。引导银行对知识产权质押贷款单列信贷计划和专项考核激励,不良率高于各项贷款不良率3个百分点以内的,可不作为监管和考核扣分因素;探索打包组合质押,拓宽质押物范围和处置途径。

在董希淼看来,缓解民营和小微企业融资难题,还要创新融资模式。科创企业尤其是小微企业,通常缺乏房产等抵押物,这在很大程度上制约了其融资的便利性。探索无形资产融资模式,扩大知识产权质押贷款,对科创型民营和小微企业具有重要意义。除单列信贷计划和专项考核激、提高不良率容忍度之外,重点是要完善知识产权的相关制度和设施。如在法律上加强对知识产权的保护力度,保障其价值不受损害;建立并完善知识产权交易市场,对知识产权进行有效评估,拓宽质押物范围和处置途径。

会议同时要求,要调整优化贷款结构,引导加大制造业、服务业信贷投放。鼓励大型银行完善贷款考核机制、设置专项奖励,确保今年制造业全部贷款、中长期贷款和信用贷款的余额均明显高于上年。

封面图片来源:摄图网

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