因间接为非法行为提供支付结算服务等行为 湖南三湘银行被罚没逾400万

每经记者 张祎    每经编辑 廖丹    

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近日，中国人民银行长沙中心支行将2019年的“1号”罚单开给了中部地区首家开业的民营银行——湖南三湘银行股份有限公司（以下简称“湖南三湘银行”），剑指该行“间接为非法行为提供支付结算服务”等行为。

中国人民银行长沙中心支行披露的行政处罚信息公示表显示，湖南三湘银行和该行5名相关责任人合计被中国人民银行长沙中心支行罚没约432.40万元。其中湖南三湘银行以及2名相关责任人员还被施以警告处分。

合计罚没超金额超400万

2月2日，中国人民银行长沙中心支行公布了行政处罚决定书“长银罚字〔2019〕第1号”的罚单信息，领罚者是中部地区首家开业的民营银行湖南三湘银行。

因存在“可疑交易监测机制不完善，间接为非法行为提供支付结算服务”行为，湖南三湘银行被中国人民银行长沙中心支行警告，并被没收违法所得人民币约148万元，并被处以人民币约148万元罚款。同时，该行2名相关责任人员也被给予警告，并分别被处以人民币5万元罚款。

此外，据上述行政处罚信息公示表，湖南三湘银行还存在其他违法行为类型，分别是“未按规定履行客户身份识别义务”、“未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”、“未按规定保存交易记录”。对此，中国人民银行长沙中心支行对湖南三湘银行作出了处以人民币116万元罚款，并对该行3名相关责任人员分别处以人民币4.8万元、4.2万元、1.4万元罚款的处罚措施。

论处罚力度，这份罚没总金额达到了432.40万元的罚单略显沉重。公开资料显示，湖南三湘银行是中部地区首家开业的民营银行，也是全国第八家民营银行，由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内知名民营企业共同发起设立，于2016年12月26日正式开业，注册资本金30亿元，注册地为湖南长沙。

去年初正式成为央行二代支付系统直接参与者

从湖南三湘银行披露的经营指标看，其业绩增速十分明显。截至2017年末，该行的总资产为73.49亿元，营业收入1.90亿元，税后净利润3955万元。截至2018年末，该行总资产升至315.23亿元，同比增长329%，实现税后净利润1.55亿元，同比增长292%。

公开信息显示，2018年1月，湖南三湘银行正式以直接参与者身份加入中国人民银行二代支付系统。据了解，第二代支付系统能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段，实现网银互联，支撑新兴电子支付的业务处理和人民币跨境支付结算，实现本外币交易的对等支付结算。

2018年7月，中国人民银行长沙中心支行对包括湖南三湘银行在内的5家支付系统直接参与者开展了2018年上半年支付系统巡检暨支付清算系统应用推介工作。通过走访座谈、查阅资料、上级检查等方式，对5家参与者的支付系统“三道防线”责任制建立与落实、日常运维等情况进行了检查和收集。

值得注意的是，就湖南三湘银行此次被罚来看，与可疑交易及大额交易有关。2016年、2017年，中国人民银行相继发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，以防止金融机构和支付机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用。

《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》指出，近年来，不法分子非法开立、买卖银行账户（含银行卡，下同）和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。中国人民银行要求各银行业金融机构和支付机构加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。

在《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，中国人民银行明确规定，金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

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