2019年两家支付机构领罚单 杉德支付、钱袋宝合计被罚25万

每经记者 边万莉    每经编辑 廖丹    

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2019年第一个月还未结束，已有两家支付机构收到了央行开出的罚单。杉德支付网络服务发展有限公司（以下简称“杉德支付”）江西分公司、北京钱袋宝支付技术有限公司（以下简称“钱袋宝”）西宁分公司分别被罚款15万、10万。值得一提的是，两家支付机构的处罚原因均有违反银行卡收单业务这一条，而在过去支付机构被处罚的原因也多是违反了银行卡收单业务规定。

麻袋研究院行业研究院苏筱芮向《每日经济新闻》记者表示，伴随着“断直连”和“备付金存管”进程的加速，支付机构的盈利来源进一步被压缩，行业竞争不断加剧，不排除部分机构对监管存在侥幸心理，出于利益驱使从事非法支付活动。综合来看，预计2019年支付行业罚单频率相较2018年，将会有过之而无不及。

杉德支付被罚15万

近日，央行南昌中心支行公布了对杉德支付江西分公司的行政处罚信息公示表。处罚信息显示，因违反《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称“2号令”）、《银行卡收单业务管理办法》，杉德支付被处15万元罚款，作出行政处罚决定的日期是2019年1月17日。

杉德支付网站介绍，其注册资金3.428亿元人民币，由原上海杉德支付网络服务发展有限公司与杉德电子商务服务有限公司、上海斯玛特企业服务有限公司合并组成，专营第三方支付业务及相关软件开发。2011年，杉德支付获得央行颁发的《支付业务许可证》，获准开展支付业务。业务类型主要是预付卡发行与受理，业务覆盖范围包括上海市、北京市、浙江省、江苏省。2016年，杉德支付成功续牌，除预付卡发行与受理外，又增加了互联网支付、移动电话支付、银行卡收单（全国）的业务类型。

每经记者注意到，杉德支付历史上曾多次被央行处罚，最高领过上千万的罚单。2018年9月30日，杉德支付违反支付业务规定，被央行上海分行给予警告，没收违法所得668.35万元，并处以罚款1804.98万元，合计罚没金额2473.33万元，同时还对该公司相关负责人给予警告并处以罚款。

此次之外，杉德支付在2018年至少还领过2张罚单。2018年9月4日，央行长沙中心支行对杉德支付作出了5万元的罚款决定，原因是其违反了银行卡收单业务相关规定；2018年12月24日，杉德支付再次因为违反银行卡收单业务管理规定被处以11万元罚款。

钱袋宝领2019年第一张支付罚单

值得一提的是，2019年刚开年就至少有2家支付机构被处罚，分别是钱袋宝西宁分公司、杉德支付江西分公司。其中，钱袋宝是央行2019年公示出来的第一张支付罚单，作出行政处罚决定的日期是1月8日。钱袋宝西宁分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定，处罚款10万元。

苏筱芮认为，2019年，支付行业的严监管将继续成为“常态化”。去年以来，《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》、《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》等重磅文件相继发布，支付行业规范程度得到进一步提升，但仍有一些机构在监管合规的步伐上“慢半拍”，重视程度不够。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言此前在接受每经记者采访时表示，第三方支付领域主要的监管规则都已经落地，行业监管已经趋于常态化。支付作为金融行业甚至整个经济活动的基础设施，经济金融活动的各种风险都有可能通过支付环节显现出来，并集中在反洗钱、收单商户管理、备付金管理、无证经营等方面出现问题。支付领域的问题不断在客观上造成了支付领域罚单不断的表象。

据支付搜不完全统计，包括此次处罚之内，钱袋宝被央行公开处罚了至少四次。2018年6月4日，钱袋宝武汉分公司因违反银行卡收单业务管理规定，被处以警告；2016年10月14日，钱袋宝被罚款12万元，处罚原因是违反支付机构客户备付金管理规定、银行卡收单业务管理规定；2016年5月23日，钱袋宝太原分公司因违反了2号令和《银行卡收单业务管理办法》等相关规定，被处以5万元的罚款。

苏筱芮表示，处罚原因中的银行卡收单业务规定主要是指《银行卡收单业务管理办法》，这份文件就信息安全、特约商户管理、业务风险管理等方面作出了详细规定。违规类型上，据有关数据统计，反洗钱、清结算、特约商户管理等方面占据了比较重要的地位。这反映出一些支付机构合规意识淡薄、在业务风险控制方面还存在诸多漏洞。