上半年净利润陡降逾四成 长春农商行净息差连续3年下降

每经记者 张喜威    每经实习编辑 廖丹    

图片来源：视觉中国

近日，长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商行”）在中国货币网上披露了2018年第二季度信息报告。

《每日经济新闻》记者注意到，今年上半年，长春农商行在资产、负债在上年末的基础上出现双收缩。与去年同期相比，营业收入陡降三成，净利润降幅超过四成。

此外，中诚信国际信用评级有限责任公司（以下简称“中诚信”）近日发布的2018年跟踪评级报告显示，截至2017年末，长春农商行净息差为2%，已连降三年。

资产缩水净利下降

长春农商行的股权较为分散，无单一控股股东。2017年年报显示，截至报告期末，长春农商行持股超过5%的股东有7户，其中前五大股东分别为：深圳市银通动力科技发展有限公司（持股比例9.72%）、吉林省交通建设集团有限公司（持股比例9.44%）、长春及时雨商贸有限公司（持股比例7.22%）、通化金马药业集团股份有限公司（持股比例6.67%）、长春中东天宝股份有限公司（持股比例6.56%）

二季报显示，截至2018年6月末，长春农商行的资产总额从年初的801.02亿元，小幅下降至793.68亿元；负债总额则从年初的747.36亿元小幅下降至739.19亿元。实际上，最新跟踪评级报告显示，长春农商行2017年就已经出现了资产、负债双缩水的情况。数据显示，截至2017年末，长春农商行资产总额801.02亿元，就较2016年末的915.32亿元大幅减少了114.3亿元，减幅12.49%。

数据显示，截至今年6月末，长春农商行的资产总额为793.68亿元，负债总额为739.19亿元，较年初均出现小幅下降。与此同时，长春农商行上半年实现营业收入9.30亿元，较上年同期陡降30.02%；实现净利润3.79亿元，较上年同期陡降41.60%。

《每日经济新闻》记者注意到，长春农商行的利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益等项目今年上半年均出现下降，其中利息净收入2.57亿元，较上年同期的4.74亿元下降了2.17亿元，降幅45.78%；手续费及佣金净收入0.41亿元，较上年同期的1.60亿元下降了1.19亿元，降幅74.38%。

实际上，今年上半年，长春农商行的营业支出4.48亿元，相比于去年同期的4.83亿元，仅减少0.35亿元。也就是说，净利润的减少，主要来源于营业收入大幅下降。

净息差连续3年下降

在长春农商行二季报出炉之前，中诚信在最新的跟踪评级报告中维持了其AA的主体信用等级，评级展望稳定，同时也指出了长春农商行面临的诸多风险。

截至2017年末，长春农商行盈利资产总额为791.74亿元，同比下降了12.56%。从生息资产收息率来看，2017年由于市场资金收益率上升，长春农商行2017年利息收入/平均盈利资产为4.89%，较2016年上升0.09个百分点。

从融资成本来看，受当地揽储竞争加剧、定期存款占比上升以及市场资金成本提高等因素影响，2017年长春农商行利息支出/平均付息负债为3.08%，较2016年上升0.63个百分点。

受综合收入和成本两方面因素的影响，长春农商行净息差逐渐收窄，2017年为2.00%，较2016年下降0.50个百分点。实际上，这已是长春农商行净息差指标的连续第三年下降。历年跟踪评级报告数据显示，长春农商行2014年、2015年、2016年和2017年的净息差分别为2.87%、2.68%、2.50%和2.00%。

此外，近年来，受宏观经济下行影响，部分企业经营不善或受产业链上下游风险传导，资金周转不畅，导致长春农商行不良贷款反弹。2017年，长春农商行（母公司）新增不良贷款1.68亿元，主要集中于纺织服装业、批发零售业以及农林牧副渔业。针对信贷资产质量下滑情况，长春农商行强化贷后管理力度，排查大额贷款风险，加大清收力度。

截至2017年末，长春农商行不良贷款余额4.68亿元，较年初增长1.09亿元；不良贷款率为1.76%，较年初增长0.21个百分点。关注贷款方面，2017年末，长春农商行关注类贷款余额为4.23亿元，占总贷款的1.59%。逾期贷款方面，截至2017年末，长春农商行逾期贷款占贷款总额2.76%，同比上升0.30个百分点，其中预期90天以上贷款占比2.08%，同比上升0.43个百分点，存在一定的不良贷款偏离度。

在拨备覆盖率方面，虽然长春农商行加大拨备计提力度，但由于不良贷款增长较快，截至2017年末，长春农商行拨备覆盖率较年初下降4.45个百分点，至197.32%。