夜读丨163万元能过上舒适的退休生活？一项调查暴露出不少值得思考的问题

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世界最大的投资管理公司之一的富达国际，昨日与蚂蚁财富联合发布了一项最新调查报告。这项名为2018《中国养老前景调查报告》，暴露出一些值得思考的现象。

比如说，虽然中国年轻人大体上对退休生活表示乐观和向往，然而，超过一半的年轻一代尚未为养老做准备。

从报告来看，中国年轻人对养老生活充满向往，57岁是理想的退休年龄，大部分的年轻人认为，他们至少需要163万元才能过上舒适的退休生活。

然而，富达国际的中国区董事总经理给小编算了一笔账，目前，中国年轻人平均每月储蓄1339元，在不考虑通货膨胀和收入变化的情况下，按照银行利率1.75%计算，需要60年左右才能存够163万元。也就是说，20岁开始存钱，80岁才能存够！

前几天，小编的同事还打趣道“穷人不想上班，富人不想退休。”而今天，在看了2018《中国养老前景调查报告》后，小编不仅工作热情高涨，投资意识更是见涨。

年轻一代还没开始为退休存钱

昨日，富达国际与蚂蚁金服旗下的理财平台蚂蚁财富正式宣布，双方将在中国养老投资者教育相关领域开展为期五年的合作计划。

同日，双方还发布了主题为“未雨需绸缪：中国年轻一代的养老储备现状”的《中国养老前景调查报告》。据悉，2018年的调查成功覆盖了28440位蚂蚁财富用户，规模在中国同类调研报告中名列前茅。其中，75%的受访者为年龄介于18至34岁之间的年轻一代。

调查结果显示，传统的“养儿防老”的观念不再，现代人的养老观念正在发生巨大的变化。从调查数据来看，只有5%的受访对象认为他们在晚年会得到子女的支持。

不过，新的养老观念尚未形成。

根据报告，一半调查对象尚未开始为退休做任何储蓄。具体而言，54%的调查对象都承认他们并未开始为养老而储蓄；而在未开始储蓄的年轻一代当中，40%的人计划在40岁时开始储蓄，而38%的人表示还没有考虑过为养老做储蓄。

此外，67%的受访者表示对养老金基本不了解或是完全不了解，接近三分之一的人完全没有退休储蓄目标。

富达国际的中国区董事总经理李少杰坦言，按照目前的储蓄率，所有不同收入的群体均远远落后于他们的存储目标。

年轻一代更希望现金养老

根据国务院发布的《“健康中国2030”规划纲要》，到2030年我国人均预期寿命将达到79岁。而如果随着科技和医学的进步，人均寿命大幅延长，这意味着，养老投资收益较低，将使得积累的财富无法覆盖未来的养老需求。

在调查中，58%的受访者表示希望依靠政府养老金和现金储蓄来养老，值得注意的是，35岁以下的年轻一代则更加希望依赖现金养老。

但是实打实的数据显示，当前银行1至3年定期存款的年收益率约为1.5%至2.75%，债券基金滚动持有十年的历史平均年化回报约为5%，而权益基金滚动持有十年的历史平均年化投资回报则接近15%。

如果把大量资金配置于较为保守的理财工具，长寿真的会成为一种风险，“人还在，钱没了。”

从调查来看，中国的年轻一代对有效的养老投资策略也处于一知半解的状态。在购买养老投资产品时，只有不到三分之一的人表示会优先考虑长期回报。

严重依赖社会基本养老和现金储蓄作为退休收入来源，对养老投资策略缺乏了解的情况并不仅仅在年轻一代中普遍存在。同样，其他年龄群体的调研反馈也反映出了类似的问题。

由此可见，国人需要提升整体的金融和投资知识水平，才能通过有效的养老投资，为退休做更充分的准备。

正确的养老姿势

不过，朋友们，稳住，别慌！小编给你支几招。

估计会有很多年轻人向小编抱怨，不是不为养老存钱，是没钱可存啊。根据调查报告，缺钱确实是中国年轻一代储蓄有限的最大原因。

但是，咱们可以从“开源节流”做起，养老毕竟是一辈子的大事。

节流，理性消费，保证每月养老储蓄。理性消费并不意味着消费降级，每个月少点不必要的花销，长期来看将省下不少钱，要定期按合理比例储蓄收入。

当然，最重要的还是开源，储蓄下来的收入要利用复利效应进行财富积累。如前文所述，权益基金滚动持有十年的历史平均年化投资回报接近15%。各位可以选择风险和收益符合自己需求的产品进行长期投资。

今年以来，保险业、基金业相继推出养老创新产品，税收递延优惠政策也在商业养老保险领域率先试点，个人养老新时代已经开启，年轻人还不快跟上时代的步伐。

据悉，富达国际与蚂蚁财富已展开合作，之后将推出网络模拟工具，个人可以根据年龄、储蓄、定期投资分配及其他特征来预测退休后的可能收入。

最后送给所有年轻人，富达国际亚洲区（日本除外）董事总经理何慧芬的一句话：“我们希望年轻一代能够认识到，储蓄、投资和时间复利这三大要素对他们的养老准备具有重要的影响。”