央行数字货币研究所副所长狄刚：金融科技和监管科技要同步发展

每经记者 张寿林    每经编辑 姚祥云    

7月7日，在由青岛市人民政府主办，《财经》杂志承办的青岛·中国财富论坛上，央行数字货币研究所副所长狄刚针对金融科技发表演说。

狄刚指出，目前金融科技领域的概念层还难以统一。概念层统一了，逻辑层和操作层才能统一。

此外，金融机构在发展金融科技过程中，要注重吸收互联网公司的容错机制和创新机制，而这对于传统金融机构是一个比较难的问题。

狄刚还提醒，技术引进来以后，风险没有减少，反而是增加的，因为技术带来的风险杀伤力更强。

不能单一依靠某一种技术

“现在很多会议，一讨论到金融科技和区块链，基本是鸡同鸭讲”，在狄刚看来，这个不难理解，因为各自知识背景不一样，金融科技有其自身门槛。

不过狄刚提醒，不少情况下，也有些人故意模糊或者创造概念，搞得看起来很高深，造成概念的误解。他指出，实现概念层的统一是正本清源的第一步。

此外，还要对技术有正确的认知。“现在是，有些人确确实实不相信，而另外一些人特别迷信。”狄刚指出，技术本身是中性的，同时有正作用和副作用，没有一个完全只有正作用的技术。

对于金融机构具体业务而言，狄刚提醒，引入新技术要看场景到底适不适合，而不是为了赶技术时髦而上。“要相信它的作用但不要迷信，对技术的作用要理性、务实理解。”

狄刚指出，金融机构在发展金融科技过程中，要注重吸收互联网公司的容错机制和创新机制，而这对于传统金融机构是一个比较难的问题。

不过他也提醒要正确认识风险。技术引进来以后，风险没有减少，而是增加的，因为之前风险的扩散效应相对不明显，但是技术进来以后就大不同了，带来的杀伤力更强。

“我们要完全依赖于单一技术搞某一个业务的话，其实要小心。”狄刚提醒，传统的银行业务，发展这么多年一直都是混合技术，今后也不能单一依赖某一种技术。

另外需要提及的是，金融科技和监管科技要同步发展。狄刚表示，监管一定是金融发展的前提和保障，如果金融科技带来的是不可控的风险，这是不可发展的。

这种情况下，监管能力的提升面临比较迫切的需求。狄刚认为，随着发展深入，现场监管和非现场监管可能趋于融合。在非现场状态下，一定程度上也能实现现场监管的效果，所以要强化技术监管、在线监管、数据监管，实现监管功能的可嵌入和可持续迭代能力。这方面还有很多工作要做。

“两端理念”转变非常关键

现今，人们习惯于谈颠覆。“不管是金融科技还是各种技术出来以后，大家更多是强调它的颠覆性作用，实际上我觉得更多要谈怎样继承式发展，尤其是对金融机构而言。”狄刚认为。

金融机构和互联网、高科技公司合作已是趋势，甚至有些金融机构还没想明白到底为什么如此，但是在羊群效应下，大家都争前恐后。狄刚指出，在合作的过程中，对外部力量要依靠而不能依赖。要辨别自己的优势，同时要识别自己的短板。

金融相对技术而言，它的专业性、复杂性、风险性决定了其具有非常高的门槛。从这个角度来看，狄刚指出，在金融科技上，传统的金融机构比科技公司更具有优势。“实际上，一些银行机构妄自菲薄其实没有必要。”他指出，传统金融机构的网银很早就搬到互联网上了，金融机构这几年发生的变化是长期积累的结果，其能力是非常强的。

狄刚强调，金融机构和外部合作，一定要考虑到自身优势，进行继承式的发展，不能把自身老本钱丢掉。

如今众多金融机构和外部金融科技公司合作，部分机构认为通过花钱解决是最简单的方式。但狄刚指出，由外部能力变成自我能力，不是一个花钱就能解决的问题，更重要的是在理念、战略、组织架构、流程包括具体任务，以及人才储备、资源投入等都要发生一些根本性的变化。“而不是把‘发展金融科技’挂在墙上，挂在口头上。要真正发生一些变化，才能够实现我们真正的转型，结合我们自身的需求来逐渐进行改良和迭代。”

对于外部能力转化为自我能力的过程，狄刚提出“两端理念”，即领导的理念和一线员工的理念的转变。“领导口号喊得很好，但实际落到一线业务部门，基层员工对传统业务很熟练，而面对新技术成了难题。”狄刚认为，“两端理念”转变对体制机制的转化非常关键，是把外部能力转为自身能力的重要前提。