助力中小企业破解融资难 腾讯、平安等巨头进军供应链金融

每经记者 肖乐    每经编辑 王可然    

部分巨头公司在解决中小企业融资难问题上不断发力。

4月12日，腾讯区块链正式发布了“腾讯区块链+供应链金融解决方案”，基于供应链场景下的真实交易数据，通过腾讯区块链技术及运营资源，改善小微企业的融资困境，助力地方产业转型升级。据悉，区块链+供应链金融将是2018年腾讯区块链发力重点之一。

《每日经济新闻》记者注意到，就在次日，平安金融壹账通又在深圳发布了“壹企银中小企业智能金融服务平台”（以下简称“壹企银”），连接银行等金融机构和中小企业，助力银行等金融机构解决中小企业融资难题。

事实上，在政策、技术等因素的推动下，互联网公司、商业银行、电商平台、P2P网贷平台、软件服务商等各类市场主体纷纷加入到供应链金融的蓝海之中。而这其中拥有技术实力的公司往往更能解决实质性痛点。

解决信息不对称问题

长春农商行总行微贷工场总经理李超指出，中小企业信贷业务存在几大痛点。第一是风险比较难判断，中小企业普遍是规模比较小、财务制度比较随意，“我们接触了很多中小企业都没有规范的财务报表，进出资金很多都是走个人账户，很难判断在经营上的收入和支出。所以我们也比较谨慎。”

第二个问题是运营成本高，“根据我们原来线下调查的模式，做一笔几十万的贷款和做一笔几个亿的大企业贷款的流程差不多，经手的人员也差不多。虽然中小企业的贷款利率会稍高一些，但是整体算下来依然不划算，人力成本非常高。”李超表示，第三个是找到合适的客户难，目前的主要方式还是依靠客户经理走街串巷的陌生拜访，效率不高。

记者注意到，壹企银的模式是，一方面通过与国内知名的中小企业服务平台合作，接入线上企业客户；另一方面与银行等金融机构合作，引入了信贷产品信息。在此基础上，运用数据分析、客户精准画像和风险评级模型等智能工具，实现客户线上与银行等金融机构信贷产品的智能匹配。

解决中小企业融资难问题的关键是解决信息不对称问题，而这其中数据的运用是最为关键的环节。“企业经营当中会产生非常多的数据，但是中小企业不知道怎么用它的数据。”金融壹账通小企业金融中心负责人李鹏表示，“我们的平台能够直接连到产生企业数据的系统之中，这些数据是实时更新的，能够反映企业的经营状况。经过数据的整合、沉淀，再通过分析和挖掘，能够帮助银行进行风险识别。”

巨头竞逐供应链金融

阿里、京东等电商巨头早早介入了供应链金融，腾讯宣布2018年重点发力供应链金融解决方案。供应链金融市场已是巨头竞逐之地。

据腾讯科技日前报道，腾讯区块链业务总经理蔡弋戈表示：“2018年将重点发力供应链金融解决方案。通过腾讯区块链技术及运营资源，能够链接核心企业资产端及金融机构资金端，提升资金配置效率、提升流动性，支持小微企业基于供应链进行融资。”

壹企银同样将区块链技术应用到了平台之中。据金融壹账通副总经理黄宇翔介绍，通过与金蝶、用友等ERP厂商合作，经过企业授权之后，壹企银将企业数据采纳到其区块链网络之中；对于一些没有使用ERP系统的企业，壹企银会在企业系统中安装节点采集数据，目前壹企银已经接入了26000多个节点。

“现在市场上有不同的参与者，更多的参与者进来说明这个市场的吸引力和机会。未来的发展机会是很多的，这也证明了平台未来成长的空间。”金融壹账通副董事长兼总经理陈蓉说道。

数据显示，我国中小微企业占全国企业总数的99%，贡献了全国60%的GDP和40%的税收。但截至2017年12月末，国内小微企业贷款余额30.74万亿元，仅占银行贷款总余额的24.67%。而据前瞻产业研究院预测，到2020年，国内供应链金融市场规模将接近15万亿元。