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平安银行2017年成绩单:营收微降无碍转型见效 零售净利润占比升至67.62%

每日经济新闻 2018-03-16 00:17:26

2017年,平安银行实现营业收入1057.86亿元,同比微降1.79%,但在零售领域,该行却成绩亮眼。2017年平安银行零售营收同比增长41.72%,在全行营收中占比为44.14%,零售净利润同比增长68.32%,在全行净利润中占比从2016年的41.22%升至67.62%。

每经编辑 肖乐    

图片来源:视觉中国

每经记者 肖乐 每经编辑 陈星

3月14日,平安银行(000001,SZ)发布A股上市银行首份年报,2017年,平安银行实现营业收入1057.86亿元,同比微降1.79%,但在零售领域,该行却成绩亮眼。

2017年平安银行零售营收同比增长41.72%,在全行营收中占比为44.14%,零售净利润同比增长68.32%,在全行净利润中占比从2016年的41.22%升至67.62%。在平安集团渠道优势下,平安银行的零售客户数(含借记卡和信用卡客户)较上年末增长33.43%,增长明显。

平安银行董事长谢永林在3月15日的业绩发布会上表示,去年零售转型取得了成效,未来零售要趁势而上。同时,也要注意在居民杠杆率快速提升情况下的防风险问题。

零售业务占比继续提升

在银行业新环境下,众多银行都在进行零售转型,策略各有不同。平安银行采取的策略是,用LUM(零售贷款)带动AUM(零售客户资产)的发展,以信用卡带动借记卡,通过模式创新推动业务全面发展。

从2017年信用卡经营数据可以看到这一战略的效果。2017年平安银行信用卡流通卡量达3834万张,较上年末增长49.73%,2017年信用卡新发卡量达到1509万张,同比增长80%。同时,在信用卡业务的带动下,平安银行2017年手续费及佣金净收入306.74亿元,同比增长10.10%。

新一贷和汽车金融是平安银行零售业务发展的另外两大抓手。2017年全年累计发放消费金融贷款2712.37亿元,贷款余额达到3563.53亿元,较上年末增幅86.35%,其中新一贷业务余额达到1298.44亿元。2017年累计新发放汽车金融贷款1183.84亿元,同比增长44.20%。2017年末,全行汽车贷款余额1305.17亿元,较上年末增长37.01%。

综合金融给平安银行零售业务带来了巨大的贡献。“信用卡客户数最高时有50%来自于集团。”平安银行信用卡及消费金融事业部总裁曾宽扬在业绩发布会上表示,“集团的保险客户非常优质,还债能力比较好,且交易金额比一般渠道进来的高,呆账低,他们也更愿意交年费。这种综合金融的渠道优势不可复制。

年报显示,2017年,平安银行零售业务营业收入466.92亿元、同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%;零售业务净利润156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。

不过,与2017年上半年的零售增速相比,全年增速有所放缓。2017年上半年,平安银行零售业务营业收入占比40%,利润总额占比64%,分别较上年同期增加11个百分点和35个百分点。

对于过去一年居民杠杆率快速上升的问题,谢永林表示:“居民杠杆健康的提升,有助于推动消费增长,拉动GDP。过快提升当中,资金会不会进入股市、会不会进入楼市,这是需要关注的。银行业需要防范资金风险,这是经营者的责任。”

平安银行行长特别助理蔡新发在业绩发布会上表示,将做好资金用途管控,零售贷款业务加大对小微企业的支持力度,同时在贷前贷中贷后加强用途审查,线上线下联动,将贷款直接嵌入到用户的消费场景。

对公存款止跌回升

为确保对核心客户的资源投入,确保资本使用效率的提升,在对公方面,平安银行2017年全年累计退出低效客户1460户,腾挪贷款资源262.87亿元;退出重资产客户6972户,腾挪贷款资源1325.07亿元。

年报显示,2017年,平安银行企业贷款总额为8551.95亿元,较2016年末减少8.52%,企业存款1.66万亿元,较2016年末增长0.4%。

“我们去年对公在贷款规模压降的情况下,对公存款止跌回升,年末浮出水面。改变了传统以授信拉存款的方式,公司存贷比进一步压缩。”平安银行首席财务执行官项有志在业绩发布会上指出。

为了减轻过往对公存款对于信贷资源的依赖,平安银行开始拓展政府金融资源。“我们需要不带信用的存款,例如政府的住房公积金、法院执行当中的保证金,要做与信用放款无关的存款。”谢永林说。

年报显示,2017年末,平安银行政府客户存款余额2617.09亿元,较年初增长8.44%;累计取得财政、住房、社保3大类政府业务资格143个。此外,平安银行正在筹备政府金融事业部。

2017年末,平安银行企业贷款的不良率为2.22%,较2016年末上升0.35个百分点,个人贷款(含信用卡)不良率为1.18%,较上年末下降0.34个百分点。平安银行行长助理郭世邦表示,2018年将继续控制好增量资产质量,信贷资源向零售倾斜,公司业务重点支持医疗健康、清洁能源等十大行业。

总的来看,2017年末平安银行不良贷款率为1.70%,较上年末下降0.04个百分点。郭世邦进一步表示,对于存量资产质量管理,一是优化完善智能风险预警平台,实现风险资产全方位监控;二是落实贷前贷后风险管理,克服重贷轻管;三是持续优化存量贷款结构,加快不良资产处置,对重点分行进行重点考核,同时加快专业化清收团队建设。

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