机器人化身炒股小能手？来商报用户节看智能投顾怎么玩？

每经编辑 吴永久

“在互联网上，没人知道你是一条狗。”

这句玩笑话曾广为流传。但是我们听到这句话哈哈一笑的同时，心里都明白，互联网上，另一个和我对话的IP绝对不是一只狗。也不知道他是男是女，是好人是坏人。

但未来，这句话可能要改变了。

近两年来，随着人工智能（AI）的迅猛发展，券商纷纷推出智能投顾服务，尤其是近期平安证券、华林证券等也都相继推出了自家的智能投顾系统。而不少券商都将科技金融纳入未来工作的重点，其中智能投顾系统则作为其中的重点方向。

三因素驱动券商智能投顾

传统意义上，投资顾问指专门从事提供投资建议而获得薪酬的人士，而智能投资顾问 ，则指利用云计算、智能算法、机器学习等技术，将现代资产组合理论应用到模型中，结合投资者个人财务状况、风险偏好和收益目标，为投资者提供最佳投资组合。

2016年6月21日，业内首款智能投顾产品广发证券贝塔牛上线，当时广发称，广大中小投资者难以得到专业的投资咨询服务，为进一步提高公司投资咨询服务能力，让更多的投资者享受到专业的投资顾问服务，广发证券了推出“广发证券机器人投顾（贝塔牛）”。

随后，各大券商先后上线了自己的智能投顾应用，券商智能化潮流就此开启，华泰证券涨乐财富通、国泰君安君弘、海通证券e海通财、中泰证券中泰齐富通等券商智能投顾应用纷纷推出。而进入今年9月份时，券商智能化浪潮达到了顶峰，据统计，光在9月，就有8家券商推出了智能投顾，如华林证券、平安证券等。

“目前券商布局智能投顾主要有三方面驱动因素：首先是为了适应新生代在线投资理财需求。研究报告显示，A股新增客户主力年龄是20-40岁，在新增客户中占比54.85%。80后、90后正在成为社会财富的主要承载者，这部分人群更加倾向于线上理财方式。其次、机器人投顾服务有利于提升客户粘性，有效降低运营成本。第三这也是在佣金下滑背景下探索，整个行业谋求变局的一个突破口。例如我们的贝塔牛配置则是我们的重心，期望引导客户的资产配置理念，在以资产配置为核心的商业模式中寻求突破。” 广发证券相关负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时表示。

另外，就目前券商发展智能投顾的业态来看， 广发证券告诉每日经济新闻记者， 券商发展智能投顾未来会逐步分化为两个方向。一类是专注于钻研A股策略的机器人，一类是以ETF为标的的资产配置机器人。在这两个领域深耕，各自形成自身优势。A股策略机器人方面，那些拥有核心算法的公司将突出重围。在配置机器人方面，策略的盈利能力及稳定性是核心。

改变你我投资方式

不过，说到底，对于普通投资者而言，最为关注的问题是：智能投顾的准确率如何？当它给我推荐后，我是否就可以完全不动脑筋的全盘接受？

某券商人士对《每日经济新闻》记者表示，现在无论对外宣传还是没宣传的，大部分券商智能投顾都在开发和完善过程中。未来券商服务智能化基本成了行业共识。

但是，首先国外带回来的模型或者数据，需要根据国内资本市场进行调整和校验，所以需要时间。另外，无论是人工投顾也罢，智能投顾也罢，最终投资者想要的，一是能够根据自身需要（如侧重未来养老等需求，就会更注重风险可控和稳健增长），介绍自己需要的产品或者投资组合。二是预期未来涨跌的准确性，能否更加准确的对见顶或者见底进行预测等。

而上述这一切，最终需要时间检验。但可以预期的是，AI改变的不仅是券商服务的方式，或是影响投资者行为，它最终可能改变的，是资本市场本身。

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