国华人寿信息技术总监赵岩：电商为意外险健康险发展提供新模式

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◎每经记者 涂颖浩

国华人寿信息技术总监赵岩在每日经济新闻11月15日举办的“健康险创新论坛”上表示，就国华人寿而言，长期返还型的意外险和健康险目前占其长期性产品约40%~50%的份额，其中，意健险在电商部门的销售占比较大。而且基于对市场利率下行的判断，未来将进一步的提高意健险，尤其是长期返还型意健险的销售比例，以起到费差上的对冲作用。

赵岩分析称，一方面，从客户体验的角度看，以电商渠道为主要载体的健康管理产品会有较大商机；另一方面，电商渠道对未来中国意健险的发展提供了一种新模式。“从电商渠道获得的意健险客户，比传统渠道获得的要低10~20岁，这块市场未来会有很大空间。”赵岩表示。

从成本的角度看，相比传统渠道占据了太多的销售前端成本，目前互联网首期费用还比较低，而较低的渠道费用将有助于整个业态的发展。

此外，在互联网渠道销售健康险，可以与再保险之间形成一个良性的互动。赵岩指出，现在很多险种在首年是公司自担风险，理赔数据显示并没有多少赔付。第二年自保公司可以case by case地给发来再保险的协议，有助于行业降低中国的再保险成本。尤其是意健险，其特点是再保险的成本决定整个行业意健险成本的60%~70%。