炒股攒下60万，敢不敢在暴涨后的深圳买房？

每经编辑 白亚静    

邦地产记者白亚静

5月28日，A股市场大跌。这更坚定了李先生转战楼市的想法。

他将手里的股票全部清仓，“还不错，算上本金，自己现在有60万元了。”

当他逛了几个售楼处之后，他悲哀地发现，自己仍旧买不起房。股市翻红的同时，深圳楼市已经历了一轮暴涨，龙华等楼市价值洼地迅速被填平，房价直线上涨40%。

今天，他愁眉苦脸地找到邦地产君，求支招。

李先生：“再不买，怕以后更买不起，可手里这点钱买市里的房子真是不够，怎么办？难道再回股市？”

邦地产：“股市风险太大，万一回去又被套牢呢？再说，想在市区买房，60万元足够了。”

邦地产记者 白亚静

在邦地产君看来，类似李先生这样只身在一线城市奋斗的80、90后，只要起了定居发展的念头，第一套房最好早买，什么时候入市都不算错。

选房时，要注意，房产除了消费属性，还兼具投资属性。现如今，虽然楼市单边上涨的年代过去了，但它仍不失为是一种理想的抗通胀产品。

所以，除了户型、交通、教育等因素外，还要将自己的资金杠杆用足，尽量挑那些自身保值能力强，换房后租金收益高的。

心理训练：别被房贷吓倒

李先生有60万元，只交最低首付比例，可以买到总价200万元的房子其余部分进行组合贷款。

假设李先生的公积金账户不满2万元。按照深圳市的相关政策，公积金账户余额不满2万元按2万元计，贷款为公积金账户的14倍，那么他可借出公积金贷款28万元。目前，深圳的房屋商贷普遍执行95折，即利率为5.36%。

如果李先生以30年、等额本息的方式还款，则每月需付7563元，额外支付的利息为132万元。当把还款期缩短至10年，虽然支付的利息降低到36万元，但是每月还款额上涨至14883元。

李先生觉得，“我干嘛不咬下牙，将还款期缩短至10年，拉上女朋友一起还款，这样能少付将近100万元的利息。”

但是邦地产君坚持建议他将还款期设置成30年。

李先生：“为什么呢？”

邦地产：“第一，年轻人的生活本来就是先苦后甜，要是每月还款过高，将严重挤压你投资未来以及享受生活的时间，那就真成了房奴。”

李先生：“对，房子本来应该是我生活的手段，不是目的。”

邦地产：“第二，看着好像是利息多还了100万元，但是你的平均借贷成本才5%左右，只要你每年租金收益能高于这一数字，其实房子给你带来的是正收益，而且，这还不算房子本身的保值、增值收益。”

李先生：“嗯，好像有道理，听着好像是拿别人的钱赚钱。”

实战演练：货比三家

深圳房价虽然暴涨，但在一些中心区域的二手房市场，李先生仍有购房机会。比如福田的梅林、皇岗、新洲片区，南山的南油、西丽片区，在这些片区仍有不少总价在200万元以下的两居室房源。

与新房相比，买二手房最大的好处在于现货交易、配套齐全，产品的优缺点直观可见。

首先，他需要考虑的是房源的消费属性。

户型、层高、停车位、开发商资质、物业管理、房龄等都是评分指标。以户型为例，最好是长方形南北通透，其次为东南向。停车位充足，将大大弥补非地铁物业、楼盘区域较偏等带来的交通困扰。

其次，需要考察房源的投资属性。

第一步，先找到近十年深圳福田、南山升值较大，或者租金收益较高的那些社区，总结这些社区的楼盘位置、交通条件、便利店、大型生活配套、商业Mall、周边学校等。

第二步，将自己心仪的房源与之一一对比，符合项多者胜。举个例子，南山的前海、蛇口片区最近楼市很热，原因在于市场预期这些片区将形成大量新兴产业，人流聚集。同理，科技园虽然没有自贸区的概念，但由于IT企业集中，人流聚集，在这一片区或周边置业，租金收益一定低不了。