2011-07-01 01:33:34
商业银行高息揽储一直是政策“禁区”，为什么还有人敢明目张胆地高息揽储？往小处说，是行里下了“死命令”，完不成半年业绩考核，要扣工资、奖金，甚至调岗；往大处讲，是商业银行不自律，追求利润最大化所致。殊不知，其背后还“潜伏”着更深层的因素。
一方面银行很“差钱”。今年以来，央行已经连续五次上调法定存款准备金率，大型商业银行缴纳比例高达21.5%；央行还通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度，导致部分银行资金吃紧，需要加大吸存力度；加上近期居民投资趋于活跃，储蓄搬家导致了银行的“钱袋子”开始紧缩；还有去年的 “放贷潮”，导致部分银行存款余额十分有限，存贷比逼近中国银监会制定的75%的“红线”。如果银行不能吸纳充足的存款，要想达标，只有收紧信贷规模。而信贷规模的收紧，意味着放货规模减小，银行岂不越收紧越穷？因而，只有尽量绕开现有的监管规制，通过高息揽储或变相高息揽储等办法来吸引资金，弥补存款的不足。殊不知，违规揽储，往往会造成较大的社会负面影响，扰乱银行业金融秩序。
另一方面监管很“差力”。今年，银监会相继出台了加强商业银行流动性风险管理的一系列政策措施，要求商业银行的存贷比等监管指标需要在6月末之前达标。《存款自律公约》约定会员单位不得采取存款“贴水”或高息等不正当手段吸收存款。央行也曾发布 《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定，严禁金融机构以手续费、有奖储蓄、赠送实物等名目变相提高存款利率，违规揽储。可是银行违规揽储为何屡禁不止？说穿了，关键是真正处罚得少，常常是“只听楼梯响，不见人下来”；即使有处罚，也是“家长打孩子——高高举起，轻轻落下”，导致《公约》、“禁令”等成了“纸老虎”，致使许多银行铤而走险的揽储手段更加隐蔽，也更加疯狂。在商业银行“差钱”和监管“差力”的情况下，违规揽储泛滥，难道仅是商业银行的错吗？
其实，在市场经济中，商业银行的生存与发展，理应按照市场经济规则运行。从这个角度上讲，商业银行必须完善公司治理结构，改革目前以存贷款时点规模为核心的传统考核办法，建立科学有效的考核制度，多开展个性化金融服务，以增加新的盈利点，改变完全依赖存贷差过日子的现况，从源头上杜绝违规揽储。否则，银行为了生存和发展，还会铤而走险违规揽储。
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